贷款上门催债的原因主要包括以下几点：
借款人未按预约时间还款
借款人在签订贷款合同时会预约明确的还款时间和金额，如果未能按时还款，银行会启动催收程序。电话催收、短信提醒和信函通知等措施无效后，银行可能会选择上门催收。
借款人失联
借款人可能因为更换手机号码、搬离原住址等原因失去联系。在这种情况下，银行无法通过常规手段联系到借款人，因此选择上门催收以确保能够直接与借款人取得联系。
贷款额度超出能力
部分借款人在申请贷款时未能充分评估自身的还款能力，导致逾期还款。特别是在高风险贷款中，如信用卡透支和小额消费贷款，借款人可能因为收入不稳定或其他财务问题无法按期偿还贷款。
意外情况
突发疾病、家庭变故、失业等意外情况可能引发借款人无法准时还款。这些不可预见的因素会使借款人陷入困境，无法及时偿还贷款。银行在理解这些情况后，可能会选择上门催收以便更好地了解借款人的实际状况，并寻找合适的应对方案。
维护自身利益
贷款机构为了维护自身利益，在借款人未依照预约还款或通讯方法出现问题时，可能会选择上门催收。上门催收可以直接施加压力，提高催收成功率，并防止借款人逃避还款。
法律法规的缺失
在中国，关于网贷催收的法律法规并不完善，许多催收行为处于法律灰色地带。这使得一些网贷平台在催收时采取较为激进的手段，而不必担心法律责任。
借款人缺乏法律意识
许多借款人对自己的权益缺乏足够认识，在遭遇不当催收时往往选择忍耐，而不是主动寻求法律帮助。这使得一些网贷平台更加肆无忌惮。
逾期金额较大
如果借款人欠款金额较大，超过平台的催收底线，平台可能会采用上门催收的方法。高额的欠款对平台的资金流动性和借款人的信用评级有负面影响，需要通过上门催收来增加借款人的还款意识和积极性。
逾期时间较长
如果借款人逾期时间过长，且始终没有还款并拒绝与平台沟通，上门催收的可能性会增加。逾期时间越长，催债的紧迫性和必要性越高。
需要注意的是，虽然上门催收是贷款机构的一种手段，但催收行为必须遵守相关法律法规，确保合法合规，避免引发法律纠纷。借款人遇到不当催收时，应第一时间报警，维护自己的合法权益。