呆账的产生时间主要取决于借款类型、合同规定以及金融机构的政策。以下是不同类型贷款呆账产生的一般时间标准：
个人消费贷款：
通常在逾期180天后被认定为呆账。
信用卡贷款：
一般逾期三个月（90天）后，银行可能会上报征信机构，在180天后被认定为呆账。
房贷：
许多银行会在借款人逾期超过180天后才将其认定为呆账。
此外，如果信用卡欠款逾期天数达到181天以上，经过银行多次催收无果，且无法联系上持卡人，银行也会将该笔欠款设为呆账。
综上所述，呆账的产生时间至少是180天以上，具体认定标准可能因金融机构和借款类型的不同而有所差异。建议借款人在逾期后尽快与金融机构沟通，以避免被认定为呆账，从而保护个人信用记录。