账单分期和单笔消费分期哪种更划算， 取决于多种因素，包括分期金额、分期期数、手续费率以及个人还款能力等。以下是一些具体的比较和建议：
分期金额和期数
账单分期申请金额最低为300元，而单笔消费分期一般没有次数限制，且满500元才可以申请。
账单分期有次数限制，有的银行一个月只能申请一次。
分期期数越多，通常手续费越高，但短期内还款压力较小。
手续费率
账单分期的手续费率比单笔消费分期的费率要高一些。
以建行信用卡为例，账单分期10000元，分24期，每期手续费为62元，而现金分期每期手续费为75元，账单分期总手续费为312元，比现金分期少312元。
利息计算
账单分期通常会产生利息，但这些利息的计算因银行而异，分期利率通常比信用卡的透支利率低。
最低还款方式下，未还款部分将产生高额的透支利息，长期来看可能更为划算。
还款压力和预算管理
账单分期可以将大额消费分摊到多个小额还款，减轻持卡人的还款压力，便于预算管理。
最低还款提供了更多的灵活性，但短期内虽然减轻了还款压力，长期未还款会形成心理负担。
信用影响
按时还款账单分期有助于提升信用评分，而最低还款虽然不会直接影响信用评分，但长期使用可能导致信用评分降低。
建议：
如果单笔消费金额在500元以上，并且还款能力较好，建议选择单笔消费分期，因为其费率较低。
如果欠款金额过多且没有还款能力，可以选择账单分期，虽然费率较高，但短期内还款压力较小。
在选择分期期数时，建议选择较少的期数（如3期或6期），以减少手续费支出，并尽快偿还负债。
如果经济压力较大，可以考虑选择较长期数的分期（如24期），但需注意总手续费会相对较高。
综合考虑以上因素，可以根据个人实际情况和需求选择最合适的分期方式。