利率上浮通常是由以下几个因素共同作用的结果：
宏观经济状况：
当经济过热，通货膨胀压力增大时，央行可能会采取紧缩性货币政策，提高基准利率，从而导致市场利率上浮。
资金供求关系：
如果市场上资金需求旺盛而供给不足，资金的价格即利率就会上升。
货币政策调整：
央行根据经济形势判断，通过调整基准利率来实现货币政策目标，如防范金融风险、加强金融监管时可能会提高基准利率。
国际金融市场变化：
国际市场的利率水平会直接或间接影响国内市场的利率走势。
金融机构风险评估：
对于风险较高的借款者或项目，金融机构为了弥补可能的损失，会提高利率。
政府政策：
政府为了防止房地产市场过热，可能会通过提高贷款利率来增加购房成本，减少购房人数。
市场竞争：
银行之间为了吸引存款和优质客户，可能会在基准利率的基础上增加利率。
借款人信用状况：
借款人的还款能力、信用状态、担保方式、抵押物价值等因素也会影响贷款利率。
以上因素可能单独或共同作用导致利率上浮。