选择贷款年限的合理性主要取决于个人的还款能力、财务状况以及未来的资金需求。以下是一些具体的建议：
还款能力：
贷款期限越长，每月还款额越低，但总利息支出越多。相反，贷款期限越短，每月还款额越高，但总利息支出越少。因此，贷款期限应根据个人的还款能力来选择。如果每月还款额在月收入的28-35%以内，则相对较为舒适。
财务状况：
如果个人收入稳定且较高，可以考虑选择短期贷款，因为这样可以减少总利息支出。但对于收入不稳定或低收入人群，选择较长的贷款期限可能更为合适，因为这样可以减轻每月的还款压力。
资金需求：
如果购房后还有其他大额支出（如结婚、生子、购车等），则可以选择较长的贷款期限，以便有足够的时间来应对这些支出，从而减轻每月的还款压力。
提前还款：
如果个人有提前还款的计划，贷款期限越长，提前还款的利息节省就越多。但需要注意的是，提前还款通常需要在贷款期限内进行，并且可能需要支付一定的提前还款费用。
利率环境：
在利率较低的环境下，选择较长的贷款期限可以锁定较低的利率，从而减少总利息支出。但在利率上升的环境下，选择较短的贷款期限可能更为有利。
综合以上因素，以下是一些具体的贷款年限建议：
如果个人收入稳定且较高，可以选择5年或10年的贷款期限，这样可以减少总利息支出，并且提前还款也较为方便。
如果个人收入不稳定或低收入，可以选择10到15年的贷款期限，这样每月还款压力适中，且总利息支出相对较少。
如果有提前还款的计划，可以选择30年的贷款期限，以便在贷款期限内充分利用资金进行其他投资，从而获得更高的投资回报。
如果希望每月还款压力较小，可以选择20年或30年的贷款期限，但需要注意总利息支出较高。
最终选择贷款年限时，建议综合考虑个人的实际情况和未来资金需求，选择最适合自己的贷款方案。